संदर्भ

• रिजर्व बैंक ने पिछले पांच कैलेंडर वर्षों से लेकर वर्ष 2024 तक भारत में विभिन्न भुगतान प्रणालियों का उपयोग करके किए गए भुगतान लेनदेन के रुझानों का विश्लेषण करने के लिए भुगतान प्रणाली रिपोर्ट, दिसंबर 2024 प्रकाशित की है, जिसमें भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र में महत्वपूर्ण विकास को शामिल किया गया है और यूपीआई का गहन विश्लेषण प्रदान किया गया है।

मुख्य निष्कर्ष

क्रेडिट कार्ड

• • दिसंबर 2024 के अंत में, क्रेडिट कार्ड की संख्या दिसंबर 2019 की तुलना में दोगुनी से अधिक बढ़कर लगभग 10.80 करोड़ हो गई है।
• डिजिटल लेनदेन
  • कैलेंडर वर्ष (CY)-2013 में 772 लाख करोड़ रुपये मूल्य के 222 करोड़ डिजिटल लेनदेन हुए, यह मात्रा में 94 गुना और मूल्य में 3.5 गुना से अधिक बढ़कर CY-2024 में 2,758 लाख करोड़ रुपये मूल्य के 20,787 करोड़ से अधिक लेनदेन हो गए हैं।
  • पिछले पाँच वर्षों में ही, भारत में डिजिटल भुगतान मात्रा में 6.7 गुना और मूल्य में 1.6 गुना बढ़ा है। यह डिजिटल भुगतान मात्रा के मामले में 45.9% और डिजिटल भुगतान मूल्य के मामले में 10.2% की पाँच-वर्षीय CAGR है।
  • भारत में खुदरा डिजिटल भुगतान वित्तीय वर्ष 2012-13 में 162 करोड़ लेनदेन से बढ़कर वित्तीय वर्ष 2023-24 में 16,416 करोड़ से अधिक लेनदेन हो गया है, यानी 12 वर्षों में लगभग 100 गुना वृद्धि।
  • 2024 में, भारत ने 208.5 बिलियन डिजिटल भुगतान लेनदेन दर्ज किए।
• यूपीआई (UPI)
  • संचयी डिजिटल भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र में एकीकृत भुगतान इंटरफ़ेस (यूपीआई) का योगदान पाँच वर्षों में दोगुना से अधिक हो गया है, जो 2019 में 34% से बढ़कर 2024 में 83% हो गया है।
  • नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ़ इंडिया (NPCI) की कम मूल्य वाली लेनदेन भुगतान पद्धति, UPI लाइट ने दिसंबर 2024 में प्रतिदिन 2.04 मिलियन लेनदेन दर्ज किए, जिनका मूल्य ₹20.02 करोड़ था।
  • UPI P2M (व्यक्ति-से-व्यापारी) 2019-24 के दौरान ₹500 से कम मूल्य के लेनदेन के लिए 99 प्रतिशत की CAGR से बढ़ा। इसके विपरीत, इसी अवधि के दौरान UPI P2P (व्यक्ति-से-व्यक्ति) 56 प्रतिशत की CAGR से बढ़ा।
• अन्य डिजिटल भुगतान विधियाँ
  • राष्ट्रीय इलेक्ट्रॉनिक निधि अंतरण (NEFT), रियल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (RTGS), तत्काल भुगतान सेवा (IMPS) और क्रेडिट और डेबिट कार्ड जैसी अन्य डिजिटल भुगतान विधियों की हिस्सेदारी 2019 में 66% से घटकर 2024 के अंत में 17% हो गई।
• प्रीपेड भुगतान उपकरण (PPI)
  • प्रीपेड भुगतान उपकरण (PPI), जिसमें डिजिटल वॉलेट शामिल हैं, की मात्रा में 12.3% की गिरावट आई है, जो कैलेंडर वर्ष 2024 (H2 CY24) की दूसरी छमाही में H2 CY23 में 3.93 बिलियन से घटकर 3.45 बिलियन हो गई है।

घरेलू कार्ड नेटवर्क यानी RuPay को अंतर्राष्ट्रीय बनाने के लिए प्रयास

• ATM और PoS टर्मिनलों पर उपयोग के लिए भूटान, नेपाल, सिंगापुर, मालदीव, मॉरीशस और UAE में भारतीय RuPay कार्ड की स्वीकृति सक्षम की गई है।
• जुलाई 2023 में RBI और CBUAE के बीच हस्ताक्षरित समझौता ज्ञापन के अनुसार, CBUAE ने RuPay प्रौद्योगिकी स्टैक के आधार पर अपनी घरेलू कार्ड योजना 'जयवान' विकसित की है।
• जयवान कार्ड का सॉफ्ट लॉन्च फरवरी 2024 में किया गया था।
• फरवरी 2023 में भारत (UPI) और सिंगापुर (PayNow) की तेज़ भुगतान प्रणाली को जोड़ा गया।
• RBI ने प्रोजेक्ट नेक्सस में भी भाग लिया है, जो कई देशों की घरेलू तेज़ भुगतान प्रणालियों को आपस में जोड़कर तत्काल सीमा पार खुदरा भुगतान को सक्षम करने के लिए एक बहुपक्षीय अंतर्राष्ट्रीय पहल है।
• भूटान, फ्रांस, मॉरीशस, नेपाल, सिंगापुर, श्रीलंका और यूएई में QR कोड के माध्यम से भारतीय UPI ऐप का उपयोग करके व्यापारियों को भुगतान सक्षम किया गया है।

भारतीय रिज़र्व बैंक

• सिफारिश: हिल्टन यंग कमीशन (1926)
• वैधानिक आधार: आरबीआई अधिनियम, 1934
• स्थापना: 1 अप्रैल, 1935
• मुख्यालय: मुंबई
• राष्ट्रीयकृत: 1949
• प्रथम गवर्नर: ओसबोर्न स्मिथ (1935-37)
• प्रथम भारतीय गवर्नर: सी.डी. देशमुख (1943-49)
• वर्तमान गवर्नर: संजय मल्होत्रा